Mortgage là gì? Tìm hiểu đặc điểm và phân loại Mortgage 2022

Mortgage la gi

Trong lĩnh vực tài chính, Mortgage là một thuật ngữ khá quen thuộc thể hiện mối quan hệ tín dụng giữa người đi vay và cho vay. Đây là một hình thức bảo đảm bằng tài sản khi người đi vay dùng tài sản của mình thế chấp với bên cho vay. Vậy Mortgage là gì? Và nó có những đặc điểm như thế nào? Cùng Tài Chính 101 tìm hiểu về thuật ngữ Mortgage qua bài viết này nhé!

Mortgage là gì?

Mortgage là thuật ngữ được dùng để chỉ hình thức thế chấp tài sản. Bên đi vay sẽ dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình mang thế chấp cho bên nhận thế chấp. Nhưng lưu ý, bên thế chấp không cần chuyển giao tài sản đó cho bên nhận thế chấp. Trong Bộ Luật Dân sự 2015 cũng có các quy định rõ về hình thức này. Cụ thể, người giữ tài sản thế chấp là bên thế chấp. Các bên có thể thỏa thuận về việc quyết định giao tài sản thế chấp cho người thứ ba giữ hay không.

Mortgage

Các thuật ngữ liên quan đến Mortgage

  • Mortgage Rate: có nghĩa là lãi suất vay nợ cầm cố, thế chấp. Đây là lãi suất được tính trên một khoản thế chấp, do người cho vay xác định và có thể giữ cố định trong thời hạn. Tùy vào từng người vay và hồ sơ tín dụng của họ mà lãi suất thế chấp có thể khác nhau.
Mortgage Rate
  • Reverse Mortgage: có nghĩa là khoản vay dành cho người lớn tuổi từ 62 tuổi trở lên. Nó cho phép chủ nhà chuyển đổi vốn nhà thành tiền mặt, không cần thanh toán thế chấp hàng tháng.
Reverse Mortgage

Đặc điểm của Mortgage

dac diem Mortgage

Tài sản khi thế chấp 

  • Tài sản khi được sử dụng để thế chấp là các loại tài sản có giá trị, bao gồm: bất động sản hay động sản, các loại phương tiện giao thông, hàng hóa luân chuyển trong sản xuất kinh doanh,… 
  • Nếu có vật phụ thì đều được tính vào tài sản thế chấp khi sử dụng bất động sản hay động sản thế chấp toàn bộ. Còn nếu sử dụng thế chấp động sản hoặc bất động sản một phần, vật phụ vẫn được tính vào tài sản nhưng phải thực hiện một số thỏa thuận giữa các bên. 
  • Đây là những loại tài sản được hình thành ở tương lai. 

Không cần chuyển giao tài sản khi thế chấp

  • Bên thế chấp không cần phải chuyển giao tài sản, ngoại trừ bộ chứng từ gốc chứng nhận quyền sở hữu tài sản. 
  • Hai bên cùng thống nhất để chọn ra bên thứ ba giữ tài sản. 
  • Bên thế chấp vẫn có quyền sử dụng tài sản thế chấp trong khoảng thời gian đang thế chấp.

Phải đảm bảo tính pháp lý

Tất cả các thỏa thuận và hợp đồng phải tuân theo quy định pháp luật. Căn cứ theo các luật dân sự, luật đất đai,… và những quy định khác có liên quan.

>>> Mọi thông tin về tất toán chi tiết nhất <<<

Phân loại Mortgage

Dựa vào nội dung

phan loai Mortgage
  • Thế chấp pháp lý

Trong trường hợp không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ, bên đi vay phải ký thỏa thuận nhượng quyền sở hữu tài sản cho ngân hàng. Nếu người thế chấp không đủ khả năng chi trả khi đến kỳ hạn thanh toán khoản vay, thì ngân hàng có thể căn cứ vào thỏa thuận để tiến hành bán hoặc cho thuê tài sản. Ngân hàng có quyền quyết định xử lý tài sản mà không cần thông qua các thủ tục tố tụng và toàn quyền sử dụng số tài sản này mà không phải e ngại bị các chủ nợ khác cùng tham gia.

  • Thế chấp công bằng

Ngân hàng chỉ nắm giữ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản của người đi vay. Nếu người thế chấp không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ khi đến kỳ hạn thanh toán khoản vay, thì ngân hàng phải xử lý tài sản dựa trên cơ thỏa thuận với người đi vay trước đó. Khi đó, tài sản thế chấp có thể sẽ bị phân chia chiếm hữu bởi các chủ nợ khác. Ngân hàng phải nhờ đến sự can thiệp của pháp luật chứ không được tự phát mại tài sản khi muốn thu nợ.

Dựa vào số lần thế chấp

Mortgage
  • Thế chấp lần đầu tiên: Thế chấp tài sản nhằm đảm bảo nghĩa vụ cho khoản vay thứ nhất được duy trì.
  • Thế chấp lần thứ hai: Bên đi vay sử dụng phần giá trị chênh lệch giữa khoản vay thứ nhất và giá trị tài sản thế chấp. Nó là tài sản đảm bảo cho khoản nợ thứ hai, thứ ba,….

Dựa vào tính chất tài sản

Mortgage
  • Thế chấp toàn bộ: Là hình thức thế chấp toàn bộ tài sản. Đồng thời các phần phụ đều thuộc vào tài sản thế chấp.
  • Thế chấp một phần: Là hình thức chỉ thế chấp một phần tài sản. Còn các phần phụ của tài sản sẽ dựa vào sự thỏa thuận của hai bên để xem nó thuộc vào tài sản thế chấp hay không.

>>> Công thức tính lãi kép và sức mạnh của lãi kép trong đầu tư A-Z <<<

Phân biệt Mortgage và Loan

MortgageLoan
Vay thế chấp bao gồm nhiều cả tiền bạc, nhà cửa, đất đai,…Người đi vay sẽ thế chấp tài sản thuộc sở hữu của mình.Ví dụ: một người đi vay tiền ngân hàng để mua xe, nhưng sau đó không trả được nợ phải thế chấp xe. Nếu hết hạn mà vẫn chưa hoàn thành nghĩa vụ trả nợ thì ngân hàng sẽ giữ .Vay về tiền tệ chứ không xét tài sảnKhoản vay từ ngân hàng, người đi vay phải trả lãi đi kèm. Ví dụ: khi một người đi vay tiền ngân hàng để mua xe và sau đó họ phải trả tiền gốc cùng với khoản lãi suất đi kèm.

Lời kết

Chắc hẳn, các bạn đã hiểu rõ về thuật ngữ Mortgage – hình thức thế chấp tài sản, qua bài viết này. Mong rằng nó sẽ mang đến những thông tin hữu ích và giúp bạn biết được những quyền hạn của mình khi tham gia vào các mối quan hệ tín dụng.