Công thức tính lãi suất ngân hàng đơn giản và chính xác nhất

cong thuc tinh lai suat ngan hang

Một dạng toán được ứng dụng khá nhiều trong thực tế đó là toán lãi suất. Và đặc biệt, nó được áp dụng nhiều hơn trong việc tính toán lãi suất của ngân hàng. Bởi lãi suất là một yếu tố được nhiều người tìm hiểu khi đi vay hoặc gửi tiền tiết kiệm ở ngân hàng. Vì vậy hãy cùng Tài Chính 101 tính toán lãi suất ngân hàng sao cho đúng và chính xác nhất qua bài viết này nhé!

Lãi suất ngân hàng là gì?

cong thuc tinh lai suat ngan hang

Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm trong hợp đồng giữa tiền vốn gửi vào hoặc cho vay với mức lãi do ngân hàng quy định trong một thời kỳ nhất định. Nó được thể hiện bằng tỷ lệ phần trăm, phần nghìn… của số tiền gửi hoặc cho vay trong thời hạn đã giao.

Cách tính lãi suất khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng 

cong thuc tinh lai suat ngan hang

Cách tính lãi suất của khoản tiền gửi ngân hàng không kỳ hạn

Người gửi tiền có thể rút tiền bất cứ lúc nào, ở đâu mà không cần báo trước khi gửi theo hình thức không kỳ hạn. 

Công thức:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (theo năm)  x số ngày thực gửi/360

Theo đó, lãi suất thường là lãi suất được tính theo %/năm. Và với loại hình gửi không kỳ hạn thì lãi suất sẽ thấp hơn với gửi có kỳ hạn.

Ví dụ: Ông B gửi tiết kiệm không kỳ hạn 60 triệu đồng với mức lãi suất là 3%/năm. Thời điểm rút số tiền gửi đó là 06 tháng. Cách tính số tiền lãi việc gửi tiết kiệm là:

Tiền lãi = 60 triệu x 3% x 180/360 = 900.000 đồng

Cách tính lãi suất của khoản tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn

Đây là hình thức gửi mà số tiền gửi của bạn sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Do đó, sẽ có nhiều mức lựa chọn như hàng tháng, quý và năm cho người gửi.

Cách tính: 

Theo ngày: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (theo năm) x số ngày gửi/360

Theo tháng: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (theo năm)/12 x số tháng gửi

Ví dụ: Bà A gửi tiết kiệm 300 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm có lãi suất là 7%/năm.

  • Nếu  bà A rút số tiền đã gửi khi đến kỳ hạn 1 năm:

Số tiền lãi = 300 triệu x 7% = 21 triệu đồng.

  • Nếu  bà A rút số tiền đã gửi khi đến  kỳ hạn 6 tháng:

 Số tiền lãi = 300 triệu x 7% x 180/360 = 10,5 triệu đồng.

>>> Tác động của nợ công đến nền kinh tế mới nhất <<<

Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay trả góp

cong thuc tinh lai suat ngan hang

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Số tiền lãi của mỗi kỳ sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu nếu tính theo cách này.

Công thức:

Tiền lãi (hàng tháng) = Số dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay

Ví dụ: Cô X vay 120 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm. 

  • Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 120 triệu/12 tháng = 10 triệu đồng.
  • Số tiền lãi phải trả hàng tháng = (120 triệu x 12%)/12 tháng = 1,2 triệu đồng.

>>> Tất toán là gì? Mọi thông tin về tất toán chi tiết nhất  <<<

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần

Cách tính này sẽ dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi nợ gốc mà người vay đã trả trong những tháng trước đó. Nếu số số dư nợ giảm dần thì đồng nghĩa tiền lãi phải trả cũng sẽ giảm dần.

Công thức:

Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = Số tiền vay/ Số tháng vay

Số tiền lãi của tháng đầu tiên = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng

Số tiền lãi của các tháng kế tiếp = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ: Chú Q vay 150 triệu đồng, thời hạn 12 tháng với lãi suất 12%/năm.

  • Tiền gốc phải trả hằng tháng = 150 triệu/12 = 12,5 triệu đồng.
  • Tiền lãi tháng đầu = (150 triệu x 12%)/12 = 1,5 triệu đồng.
  • Tiền lãi tháng thứ 2 = (150 triệu – 12,5 triệu) x 12%/12 = 1,375 triệu đồng.

Cứ thế  tính tương tự như vậy cho các tháng tiếp theo đến khi trả hết nợ.

Kinh nghiệm để tối ưu hóa ngân sách lãi suất

cong thuc tinh lai suat ngan hang
  • Lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp:  nên chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp để đảm bảo khả năng sinh lời tốt nhất, hạn chế trường hợp không có được số tiền lãi như kỳ vọng ban đầu khi phải rút trước kỳ hạn.
  • Số tiền tích luỹ nên chia thành nhiều sổ tiết kiệm theo nhiều kỳ hạn: điều này sẽ giúp người gửi linh hoạt hơn trong quản lý tài chính. Ngoài ra, có thể dễ dàng rút tiền tiết kiệm khi cần gấp mà không ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của khoản tiền còn lại.
  • Tìm hiểu uy tín và chất lượng của ngân hàng: có thể đánh giá trực quan về chất lượng và độ uy tín của ngân hàng qua quy trình làm việc. Điều này sẽ cho khoản tiền được đảm bảo an toàn.

>>> Cách chuyển và nhận kiều hối mới nhất 2022 <<<

Lời kết

Với những công thức tính lãi suất ngân hàng trên đây, mong rằng bài viết sẽ giúp các bạn nắm rõ những kiến thức liên quan đến lãi suất ngân hàng và có thể thực hiện việc gửi hoặc vay tiền ngân hàng một cách dễ dàng.