KYC là gì? Quy trình thực hiện KYC nhanh chóng, đơn giản nhất

kyc la gi

Trong ngành tài chính ngân hàng cũng như trong các tổ chức tài chính, KYC có vai trò rất quan trọng. Bởi nó thường được sử dụng để xác minh khách hàng khi mở tài khoản Banking. Vì vậy, chúng ta cần phải thực hiện quy trình này theo đúng chuẩn quy định. Vậy KYC là gì? Và quy trình thực hiện KYC như thế nào? Hãy cùng Tài Chính 101 tìm hiểu rõ hơn về KYC qua bài viết này nhé!

KYC là gì?

kyc

KYC là viết tắt của cụm từ Know Your Customer, có nghĩa là biết hoặc hiểu về khách hàng của bạn. Khi khách hàng khai báo lúc tham gia mở tài khoản thì nó sẽ thực hiện nhiệm vụ xác định và xác minh danh tính của họ.

Thông thường, KYC được sử dụng tại các ngân hàng, tổ chức tài chính với mục đích đánh giá, giám sát để ngăn ngừa gian lận, hoạt động rửa tiền… Và tất cả thông tin mà khách hàng khai báo cần phải đảm bảo tính hợp pháp như là phải tuân thủ luật cũng như các quy định hiện hành.

Quá trình đánh giá gồm nhiều bước như: tiếp xúc khách hàng để xác minh thông tin khách hàng là thật, so sánh sự trùng khớp giữa các tài liệu dùng để xác định danh tính, và cả nhận diện khuôn mặt thông qua sự hiện diện của họ.

Tầm quan trọng của KYC

Có thể thấy, KYC là khâu đầu tiên trong tổ chức tài chính. Nếu khách hàng muốn sử dụng dịch vụ hay sản phẩm tài chính thì các tổ chức này phải nhận diện và biết được khách hàng của mình. Nhờ vào việc xác minh danh tính khách hàng ngay từ đầu, họ sẽ có thể phân loại khách hàng để có thể theo dõi, quản lý và giám sát được tốt hơn.

kyc

Thông thường, việc ngăn chặn các doanh nghiệp tài chính bị các tổ chức tội phạm sử dụng với mục đích xấu như rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác chính là mục tiêu của KYC.

Các doanh nghiệp, tổ chức tài chính có thể hiểu đúng về khách hàng và các giao dịch của họ, cũng như có thể từ chối những ứng viên có xuất thân nghi vấn hoặc có nhiều rủi ro, thông qua việc thực hiện các quy trình KYC. Dựa vào đó, doanh nghiệp có thể theo dõi các hoạt động của khách hàng dễ dàng và tránh được các rủi ro.

Đối tượng áp dụng quy định KYC

Các nhóm đối tượng thường được áp dụng theo quy định của KYC đa phần là các khách hàng trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, tiền điện tử như:

  • Người có nhu cầu mở tài khoản ngân hàng offline 
  • Người có nhu cầu mở thẻ tín dụng
  • Người có nhu cầu mở tài khoản chứng khoán và giao dịch chứng khoán
  • Người có nhu cầu mở tài khoản ngân hàng online
  • Người có nhu cầu mở tài khoản đăng ký và mua gói bảo hiểm

Những tài liệu cần thiết để thực hiện xác minh KYC 

Các tài liệu: 

  • CMND/CCCD/ hộ chiếu còn hiệu lực, yêu cầu sắc nét, thông tin rõ ràng.
  • Sổ hộ khẩu thường trú/ bằng lái xe/ hợp đồng lao động/ bảng lương/ giấy đăng ký tạm trú.

Nếu một công ty, doanh nghiệp mở tài khoản mới, các tài liệu bắt buộc gồm: Số An sinh xã hội, bản sao ID ảnh/ hộ chiếu cho nhân viên. Ngoài ra cũng cần có danh sách thành viên hội đồng quản trị và cổ đông.

Quy trình thực hiện KYC 

kyc

Nhận dạng Khách hàng 

Bước này sẽ thực hiện việc thu thập và xác minh dữ liệu khách hàng. Thông thường, bước nhận dạng khách hàng này được áp dụng trong quá trình đăng ký tài khoản nếu đối với các ngân hàng. Còn đối với các sàn giao dịch tiền điện tử và các tổ chức tài chính khác thì nó sẽ được áp dụng linh hoạt, có thể được đưa vào sau khi đăng ký thành công. 

Khách hàng nếu cho nhu cầu đăng ký sẽ được cung cấp một biểu mẫu và phải điền đầy đủ các thông tin bắt buộc như: họ tên, số CMND/CCCD, số điện thoại, ngày tháng năm sinh, địa chỉ thường trú, tạm trú,…

Lưu ý: Khi thực hiện các giao dịch với các tổ chức tài chính, khách hàng cần đem theo bản gốc các giấy tờ trên. Để các tổ chức tài chính dễ dàng đối chiếu thông tin đã được khai báo với giấy tờ đó nhằm đảm bảo tính chính xác, minh bạch.

Đánh giá khách hàng 

Ở bước này, công ty sẽ tìm hiểu khách hàng sâu hơn bằng cách tiến hành kiểm tra lý lịch về họ. Và việc kiểm tra này là để thực hiện đánh giá rủi ro mà khách hàng có thể gặp phải và khả năng tham gia vào hoạt động tham nhũng hoặc những hoạt động bất hợp pháp. Từ đó, có thể đưa ra một vài dự đoán về tài khoản của họ sẽ như thế nào trong tương lai. 

Công ty sẽ đặc biệt chú ý đến quá trình kiểm tra lý lịch nếu khách hàng từng có lịch sử bị ghi nhận là trong quá khứ có hành động gian lận tài chính hoặc đang bị điều tra.

>>> Mọi thông tin cần biết về quỹ đầu tư <<<

Giám sát thường xuyên, liên tục

Bước này nhằm để đảm bảo thông tin KYC luôn được cập nhật và cho phép hệ thống liên tục xem xét các giao dịch có biểu hiện đáng nghi của khách hàng. Tùy vào mức độ điều tra thông tin xác minh, sàn giao dịch có thể tạm ngưng tài khoản đáng nghi và báo cáo cho các cơ quan quản lý hoặc thực thi pháp luật trong trường hợp cần thiết.

KYC có an toàn cho khách hàng không?

kyc

Quy trình của KYC rất an toàn khi công ty đang giao dịch có các chính sách về bảo vệ quyền riêng tư và bảo mật thông tin của bạn. Tuy nhiên, những kẻ lừa đảo có thể xâm nhập để lợi dụng xác minh KYC như một chiêu bài đánh cắp thông tin của bạn. 

Vì vậy, phải đảm bảo rằng bạn chỉ cung cấp thông tin trực tiếp cho công ty mà đang thực hiện việc xác minh. Đặc biệt, KYC yêu cầu tài liệu hiển thị và không thể hoàn thành qua điện thoại. Do đó, bất kỳ cuộc gọi nào yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân đến việc xác minh KYC đều là lừa đảo.

>>> Những thông tin cần biết về thị trường OTC chi tiết <<<

Các cách trao đổi khác nhau khi thực hiện KYC

Trao đổi tiền điện tử sang tiền điện tử và KYC

Khi KYC được thực hiện vượt qua giới hạn sử dụng tài khoản nhất định, thì giữa người đã xác minh và chưa xác minh sẽ không giống nhau về giới hạn rút tiền. Hiện nay, các giao dịch tiền điện tử diễn ra khá thoải mái, nhưng bị nhận xét là thiếu tính chủ động của KYC. Vì thế, thị trường bị thao túng và vẫn còn gian lận do các sàn không theo dõi tích cực.

kyc

Sàn giao dịch Fiat-to-Crypto và KYC

Các sàn giao dịch Fiat-to-Crypto cần phải thực hiện ít nhất một mức KYC khi giao dịch từ tiền mã hóa sang tiền điện tử. Người dùng phải cung cấp đầy đủ các thông tin được yêu cầu khi lần đầu đăng ký, và phải dùng giấy tờ tùy thân hợp lệ để xác minh khi muốn rút tiền.

Các sàn giao dịch này sẽ kết hợp với các ngân hàng và các tổ chức tài chính truyền thống. Và phần lớn KYC được tiến hành trước khi hợp tác kinh doanh với các đối tác.

>>> Công thức tính vốn chủ sở hữu chi tiết và mới nhất <<<

Lời kết

Hy vọng qua bài viết này, sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn về KYC và tầm quan trọng của nó. KYC là một việc làm vô cùng cần thiết và ảnh hưởng đến lợi ích của hai bên giao dịch, cũng như giúp môi trường giao dịch được đảm bảo an toàn, bảo mật.