Interest rate là gì? Tổng hợp kiến thức liên quan mới nhất

interest rate la gi

Interest rate là một thuật ngữ khá quen thuộc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Và nó có ảnh hưởng khá quan trọng đối với những quyết định của các nhà đầu tư. Vâỵ Interest rate là gì? Tại sao lại có sức ảnh hưởng như vậy? Để hiểu cụ thể hơn về Interest rate, hãy cùng Tài Chính 101 tìm hiểu qua bài viết này nhé!

Interest rate là gì?

Interest rate được định nghĩa là lãi suất. Nó là chi phí của việc vay tiền hoặc phần nhận được cho việc tiết kiệm tiền, được biểu thị theo tỷ lệ phần trăm của số tiền đã vay hoặc tiết kiệm.

Thông thường, những người cho vay sẽ đưa ra mức lãi suất thấp cho những người vay rủi ro thấp và ngược lại. Còn các ngân hàng tính lãi suất cho người vay cao hơn so với mức trả cho người gửi tiết kiệm. Sự khác nhau này phụ thuộc vào lợi nhuận của họ. Lãi suất nằm trong một biên độ hẹp của nhau vì các ngân hàng cạnh tranh với nhau cho cả người gửi tiền và người đi vay.

interest rate

Một số ví dụ về Interest rate

Người mua sẽ vay một khoản lớn để mua nhà mới nếu ngân hàng cho người mua vay thì sẽ áp dụng lãi suất thế chấp. Ngoại trừ trường hợp khi người mua đang trả tiền mặt để mua nhà. 

Ví dụ: Khi người mua muốn mua nhà với giá trị 250.000 USD. Chủ nhà tương lai có khoản thanh toán tiền mặt 10.000 USD. Do đó người mua sẽ cần một khoản vay bổ sung 240.000 USD.

Số tiền lãi mà người đó phải trả được xác định theo công thức: 

Số tiền lãi phải trả = tiền gốc x lãi suất x số kỳ 

Trường hợp này, người vay sẽ phải trả tổng cộng 305.469 USD và khoản thanh toán là 2.546 USD / tháng.

Với trường hợp cho vay thế chấp các công ty thường đưa ra mức lãi suất thấp hơn. Còn trường hợp cho vay mua ô tô, cho vay cá nhân và các loại cho vay khác sẽ có lãi suất cao hơn.

Ý nghĩa của interest rate 

y nghia interest rate

Các khoản vay cá nhân và thế chấp đều sử dụng các mức lãi suất. Nền kinh tế có thể xấu đi do thiếu tín dụng có khả năng chi trả nếu lãi suất tăng. Bởi vì lãi suất có ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận của doanh nghiệp và chính sách tiền tệ của chính phủ.

Phân loại Interest rate

  • Lãi suất danh nghĩa: dùng để chỉ tỷ lệ phần trăm lãi cộng dồn trên giá trị của số tiền cho vay hoặc đầu tư. Lãi suất danh nghĩa thể hiện chi phí thực của việc đi vay và thu nhập thực của người cho vay và là mức lãi suất được quy định theo hợp đồng và cố định trong toàn bộ thời gian quy định đó.
  • Lãi suất thực: là mức lãi suất đã điều chỉnh theo tỷ lệ lạm phát. Công thức: 

Lãi suất thực = Lãi suất danh nghĩa – Lạm phát

Mối quan hệ giữa Interest rate và Forex

moi quan he giua interest rate va forex

Sự luân chuyển ra vào của tiền tệ sẽ có tác động rất lớn đến tỷ giá hối đoái của tiền tệ một quốc gia. Dòng vốn nước ngoài sẽ liên tục chảy vào quốc gia nếu nền kinh tế của quốc gia đó đủ mạnh, ngay cả khi quốc gia đó có những hạn chế về các chính sách chính trị.

Khi nguồn tiền có sự luân chảy vào trong nước thì nhiều doanh nghiệp sẽ tái đầu tư lợi nhuận thu được, để hạn chế đổ thêm tiền vào. Điển hình là hai quốc gia Trung Quốc và Ấn Độ. Vì vậy, giá trị tiền tệ được tăng cao hơn.

Chứng tỏ Interest rate là một trong những yếu tố có ảnh hưởng quan trọng đến lượng vốn chảy vào quốc gia. Lý do là trước khi đầu tư vào cái gì đó, doanh nghiệp phải trao đổi ngoại tệ để lấy nội tệ. Nên giá của đồng nội tệ sẽ tăng nếu bỏ quá nhiều tiền vào.

Ảnh hưởng của Interest rate cao 

anh huong cua interest rate cao

Đầu tiên, Interest rates cao sẽ tạo ra khó khăn cho các công ty đang có nhu cầu vay tiền để đầu tư. Do vậy, lãi suất mà Ngân hàng TW đưa ra sẽ là lãi suất cơ bản cho nền kinh tế.

Nếu các công ty hay cá nhân vừa phải trả lãi suất quá cao mà vừa phải đảm bảo tạo ra lợi nhuận thì công ty sẽ có thể tiếp tục vay tiền. Nhưng nếu công ty không đủ khả năng để thanh toán Interest rates, thì sẽ không thể tiếp tục vay tiền. Từ đó, dẫn đến việc lãi suất bắt buộc phải giảm.

Khi đó, các trader sẽ tìm ra một hướng giải quyết là tìm đến những quốc gia có lãi suất tốt hơn nên do đó sẽ khiến dòng vốn bị chảy ra ngoài thị trường. Không những thế tỷ giá hối đoái sẽ giảm nếu nguồn cung nội tệ tăng nhưng lại không có bất kỳ nhu cầu nào đáp ứng và cũng sẽ làm cho đồng tiền bị mất giá.

Vì vậy, Interest rates là nhân tố làm thay đổi sự chuyển động của thị trường và ảnh hưởng lớn đến tỷ giá tiền tệ. Thế nên, trong thị trường Forex, khi tỷ giá tiền tệ được đưa ra không chỉ phản ánh lãi suất tại bất kỳ thời điểm nào mà còn thể hiện sự thay đổi lãi suất trong tương lai. Do đó, để tránh tình trạng không đáng tiếc xảy ra, Ngân hàng cần xem xét có nên tăng lãi suất hay không tùy vào từng trường hợp.

Tại sao nhà đầu tư nên quan tâm đến Interest rate?

Interest rates làm cho thị trường Forex có sự chuyển động liên tục. Và lãi suất này là một nhân tố quan trọng trong việc xác định giá trị của đồng tiền.

Thông thường nếu đưa ra mức Iãi suất cao thì doanh nghiệp và người dân sẽ ít vay tiền dẫn các hoạt động kinh tế bị đình trệ. Ngược lại, họ sẽ có nhu cầu vay tiền nhiều hơn khi lãi suất thấp. Từ đó sẽ tạo ra sự thúc đẩy các ngành hàng hóa bán lẻ và xoay vòng vốn, làm cho nền kinh tế phát triển.

tai sao nha du tu nen quan tam interest rate

Qua đó, có thể nhận thấy tiền tệ phụ thuộc vào lãi suất, bởi lãi suất sẽ làm cho dòng vốn tiền tệ có sự luân chuyển ra vào ở một quốc gia. Nhiều nhà đầu tư thường dựa vào yếu tố này để quyết định đầu tư vào các quốc gia. Như vậy đồng nghĩa với việc Interest rate của một quốc gia càng cao thì đồng tiền của quốc gia đó sẽ có giá trị nhiều hơn.

Lời kết

Hy vọng qua bài viết này các bạn sẽ trang bị thêm cho mình các kiến thức hữu ích về thuật ngữ Interest rate và có thể vận dụng linh hoạt nó trong các lĩnh vực giao dịch tài chính.