Fintech là gì? Những thông tin cần biết về Fintech mới nhất

fintech la gi

Fintech là từ khoá nhận được sự quan tâm của rất nhiều người. Đặc biệt là người làm trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Vậy Fintech là gì, tại sao Fintech lại nổi lên như vậy? Hãy cùng Tài Chính 101 tìm hiểu kỹ hơn những vấn đề này qua bài viết dưới đây.

Fintech là gì?

Fintech là sự kết hợp Finance (tiền tệ, tài chính) và Technology (công nghệ), là công nghệ tài chính. Giải thích đơn giản, fintech đề cập việc tận dụng sự sáng tạo công nghệ nhằm để sử dụng trong hoạt động, dịch vụ tài chính. Fintech không bắt nguồn từ hệ thống tiền tệ hiện có, mà nó đánh dấu xâm lấn của IT vào hệ thống tiền tệ đó.

Công nghệ tài chính Fintech hiểu là sản phẩm, ứng dụng, dịch vụ, quy trình…mới của công nghệ áp dụng vào thị trường tài chính. Từ đó giúp nâng cao hiệu suất và hoàn thiện hơn dịch vụ, sản phẩm tài chính phù hợp với thời đại Internet, giúp người tiêu dùng thuận tiện và nhanh chóng sử dụng trong mọi nhu cầu.

Các cá nhân, tổ chức quản lý Fintech

Fintech hiện tại hoạt động cho tất cả các công ty sử dụng Internet, điện thoại di động, phần mềm mã nguồn mở, công nghệ điện toán đám mây hoặc tiền mã hóa như Bitcoin, mục đích giúp giao dịch đơn giản, thuận tiện và cải thiện tính hiệu quả của hoạt động ngân hàng và đầu tư.

3 nhóm đối tượng của Fintech

Thị trường tài chính truyền thống gồm 2 đối tượng: Các định chế tài chính (ngân hàng, đầu tư, bảo hiểm, chứng khoán hay công ty tài chính,…) và khách hàng.

Với fintech, đối tượng sẽ bao gồm 3 bên, giữ mối quan hệ tác động lẫn nhau:

Các công ty Fintech

Đây là công ty độc lập, chuyên hoạt động lĩnh vực công nghệ thông tin, cung cấp sản phẩm, dịch vụ mới trong lĩnh vực tài chính.

Khách hàng của công ty Fintech có thể là người sử dụng cuối cùng và có thể là các định chế tài chính.

fintech

Các định chế tài chính

Đây chính là thực thể quan trọng trong các ngành tài chính.

Các định chế ngày càng hợp tác sâu rộng với công ty fintech, do nhận thấy sự quan trọng của công nghệ. Mặt khác, bản thân định chế này trực tiếp đầu tư vào công ty fintech hoặc hoạt động nghiên cứu, từ đó chủ động nắm giữ công nghệ mới, chiếm lĩnh thị trường.

Khách hàng

Đối tượng khách hàng là người sử dụng sản phẩm dịch vụ tài chính nói chung.

Với những ứng dụng công nghệ mới, khách hàng là người hưởng lợi nhiều nhất từ sự cạnh tranh giữa định chế tài chính, công ty hay tiện ích mà công nghệ mới mang lại.

Ví dụ công nghệ Fintech

Fintech trong tài chính

Với Fintech tài chính, mọi người có thể tham khảo ứng dụng cho vay nhanh như Doctordong, ứng dụng hỗ trợ vay online 100% trên điện thoại lẫn máy tính.

Hồ sơ đăng ký trực tuyến và xét duyệt tự động, không cần gặp mặt vẫn giúp người vay có khoản vay nhanh chóng.

Fintech trong ngân hàng

Ứng dụng Mobile banking là ví dụ nổi bật về công nghệ tài chính ngân hàng. Đó là ứng dụng ngân hàng quản lý và liên kết với công ty Fintech để phát triển.

Khi sử dụng ứng dụng này người dùng quản lý được tài khoản của mình nhanh chóng và an toàn không cần đến ngân hàng. Bên cạnh đó còn nạp được tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn, mua vé máy bay hay đặt phòng khách sạn.

Fintech trong chứng khoán

Thay vì mở nhiều sàn giao dịch thì giờ các công ty môi giới chuyển sang hình thức online. Khi đó người chơi chứng khoán không cần đến sàn giao dịch vẫn có thể đặt mua bán với cổ phiếu niêm yết trên sàn.

Điều đó giúp người đầu tư quyết định được thời gian mua bán của mình, đồng thời giúp người chơi theo dõi thông tin của cổ phiếu hàng ngày. Một số ứng dụng chứng khoán tiêu biểu:  Olymptrade, Mitrade…

fintech

Đặc điểm công nghệ tài chính (Fintech)

  • Fintech hoạt động dựa vào trí tuệ nhân tạo, nó được xem như chú robot có thể nhận diện, thống kê, thiết lập nhu cầu khách hàng thông qua thuật toán.
  • Fintech làm thay đổi nguồn lực tài chính trong tương lai khi 1 nhân viên có thể hỗ trợ nhiều khách hàng trong mỗi giao dịch.
  • Fintech có thể làm thay đổi thói quen người tiêu dùng sang hình thức online thay vì gặp mặt trực tiếp.
  • Fintech trong lĩnh vực ngân hàng hỗ trợ dịch vụ thanh toán và chuyển khoản.
  • Trong lĩnh vực tài chính, Fintech là nền tảng giúp bên cho vay và khách hàng kết nối với nhau không phải gặp mặt trực tiếp. Mọi quy trình tiếp cận, đăng ký, nộp hồ sơ, giải ngân, trả nợ được thực hiện thông qua tổ chức cho vay sử dụng Fintech.
  • Tương tự lĩnh vực bảo hiểm, Fintech giúp khách hàng mua bảo hiểm online nhanh chóng vẫn đảm bảo đầy đủ quyền lợi.

Nhóm sản phẩm chính Fintech

Dựa theo đối tượng sử dụng, sản phẩm trong fintech  chia làm 2 nhóm khác nhau gồm:

  • Nhóm thứ 1:

Là sản phẩm phục vụ cho người tiêu dùng, công cụ kỹ thuật số và công nghệ khác. Mục đích cải thiện cách cá nhân vay mượn, quản lý tiền bạc và tài trợ vốn các startup.

  • Nhóm thứ 2:

Là sản phẩm công nghệ “back-office”. Nhóm sản phẩm này hỗ trợ hoạt động của định chế tài chính như bản thân các fintech.

Trên thực tế ngoài những dịch vụ thông thường như cho vay, chuyển tiền, thanh toán,… Fintech cung cấp nhiều dịch vụ trải rộng hơn, chẳng hạn:

  • Cho vay ngang cấp (peer to peer lending)
  • Gọi vốn cộng đồng (crowdfunding)
  • Tư vấn tài chính (personal finance)
  • Quản trị dữ liệu (data management)
  • Công nghệ bảo hiểm (insurtech)
  • Tiền tệ số (crypto blockchain)
  • V,v,…
fintech

Tác động Fintech với ngành tài chính

  • Làm thay đổi kênh phân phối và  sản phẩm dịch vụ tài chính truyền thống

Tác động lớn nhất là với ngành dịch vụ ngân hàng. Chúng ta thấy rõ qua xu thế ngày một phát triển mạnh những năm gần đây của mạng xã hội, ngân hàng kỹ thuật số, mobile banking, tablet banking hay các kênh bán hàng qua internet,…

  • Tổ chức tài chính, ngân hàng “không giấy”

Việc xu hướng này trở nên ngày càng phổ biến trở thành thách thức không nhỏ đối với ngành dịch vụ tài chính truyền thống trong việc giảm dần vai trò của chi nhánh. Đồng thời, sự cạnh tranh công nghệ tài chính hiện đại sẽ trở nên gay gắt hơn trong định chế tài chính.

  • Hỗ trợ ứng dụng công nghệ cao

Các Big Data giúp phân tích hành vi khách hàng, giúp định chế tài chính thu thập dữ liệu bên ngoài và bên trong. Điều này tiết giảm các chi phí, hỗ trợ quá trình ra quyết định, nâng cao chất lượng dịch vụ cũng như sự hài lòng cho khách hàng.

  • Thị phần ngân hàng có xu hướng giảm bớt, “nhường sân” cho công ty fintech

Dễ thấy nhất là thực trạng ngân hàng hoàn toàn đứng ngoài cuộc trong dịch vụ tiền điện tử Bitcoin – hệ thống tiền tệ mới có quy mô ngày một lớn mạnh trong phạm vi toàn cầu.

  • Thị trường lao động lĩnh vực tài chính-ngân hàng có sự thay đổi

Công nghệ dự đoán thay thế cho một lượng lớn nhân viên từ tổ chức tài chính, bảo hiểm, công ty chứng khoán và ngân hàng,.. Nhu cầu nguồn nhân lực chất lượng cao (giỏi về công nghệ thông tin lẫn chuyên môn nghiệp vụ tài chính) sẽ được chú trọng.

Lý do Fintech hoạt động mạnh mẽ

Lý giải cho hoạt động mạnh mẽ của fintech, là bởi fintech có khả năng tái định hình ngành tài chính song song việc tác động mạnh mẽ đến yếu tố xem là quan trọng nhất ngành này.

Hiện tại, công ty đều cho vay theo mô hình P2P – kết nối trực tiếp người cho vay với người đi vay qua Internet, đã cho thấy khả năng hoạt động hiệu quả, giảm thời gian xác nhận khoản vay ở ngân hàng truyền thống từ vài tuần xuống vài giờ.

Mặt khác, nhiều ông lớn thị trường tài chính đang thử nghiệm áp dụng các đồng tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum, Ripple trong thanh toán online thay thế phương thức thanh toán và tài sản truyền thống.

fintech

Rủi ro tiềm ẩn Fintech mang đến

Một số người đặt ra nhận định fintech không thể thay thế vai trò của ngân hàng truyền thống do một số hạn chế nhất định, kể đến như:

Các hộ gia đình thu nhập thấp không thể tiếp cận với dịch vụ ngân hàng.

Sự lên xuống thất thường cổ phiếu của công ty fintech khiến nhiều người đặt dấu hỏi về tính ổn định cũng như rủi ro về fintech hoàn toàn là viễn cảnh có thể xảy ra.

Mặc dù fintech cung cấp nhiều dịch vụ tài chính, tuy nhiên, sự thuận tiện quá mức khiến một số khách hàng không thực sự hiểu về quyền hạn lẫn nghĩa vụ bản thân.

Nhiều vấn đề về tính an toàn, chính xác hệ thống tài chính Fintech cần được siết chặt và đảm bảo hơn.

Tuy nhiên, tính đến thời điểm hiện tại đây được xem là lĩnh vực tài chính an toàn, uy tín, không chỉ  thị trường tài chính tại Việt Nam mà ở phạm vi thế giới.

Top 10+ công ty Fintech đang được ưa chuộng ở Việt Nam

Các công ty ứng dụng fintech Việt Nam phần lớn có vốn đầu tư từ nước ngoài . Theo thống kê đến 2019 có khoảng 155 công ty hoạt động ứng dụng lĩnh vực fintech tại Việt Nam.

Công ty Fintech lĩnh vực thanh toán:

  • Công ty CP giải pháp thanh toán VN Vnpay
  • Công ty  CP DV di động trực tuyến Momo
  • Công ty  CP DV trực tuyến Cộng đồng Việt Payoo
  • Công ty CP Zion Zalopay
  • Công ty  CP và công nghệ dịch vụ Moca

Công ty Fintech trong ứng dụng vay:

  • Công ty Doctor Đồng
  • Công ty Robocash
  • Công ty Cashwagon
  • Công ty Lenbox
  • Công ty LendTop
  • Công ty Vamo
  • Công ty Tamo
  • Fiin Credit

Momo là công ty Fintech tiên phong hàng đầu hiện nay, không chỉ ở Việt Nam mà còn trên thị trường quốc tế. Năm 2018, Momo được bình chọn là 1 trong 100 công ty Fintech hàng đầu toàn thế giới, với một số thành tựu khác.

ZaloPay là ứng dụng dạng ví điện tử. Đây là công ty Fintech Việt Nam nổi tiếng với hệ thống hỗ trợ thanh toán, chi trả trực tuyến hiện đại.

fintech

Một trong công ty Fintech ở Việt Nam được ưa chuộng nhất hiện nay là ShopeePay. Tiền thân ví điện tử này là TopPay, sau đó đổi thành Airpay và cuối cùng là ShopeePay.

VNPAY là ứng dụng hỗ trợ thanh toán trực tuyến thông thường, xây dựng một hệ sinh thái rộng lớn đa dạng các sản phẩm, dịch vụ và tiện ích khác nhau. Hiện VNPAY có chỗ đứng nhất định trên thị trường, giữa muôn vàn công ty Fintech ở Việt Nam.

MoneyLover là ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân, hỗ trợ lập các kế hoạch tài chính và đảm bảo nguồn ngân sách số một thế giới. Hiện nay, MoneyLover đạt nhiều thành tựu, liên kết hơn 160 ngân hàng toàn cầu, được dịch nhiều ngôn ngữ và có mặt khắp thế giới.

TrueMoney hiện có mặt tại 6 quốc gia ở vùng Đông Nam Á, có Việt Nam. Tại Việt Nam, ứng dụng này cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến và tài chính, tiếp cận hơn năm triệu người dùng trong thời gian ngắn.

Fiin Credit là một công ty Fintech tại Việt Nam nổi tiếng cung cấp tài chính số an toàn, tiết kiệm, giao diện đơn giản cho khách hàng. 

fintech

Lời kết

Hy vọng qua bài viết trên về Fintech là gì? Những thông tin liên quan về Fintech mà Tài Chính 101 cung cấp. Giúp các bạn có thể hiểu hơn công nghệ tài chính này nhằm hỗ trợ cho công việc cũng như nhu cầu của mình hàng ngày.