Đáo hạn là gì? Thông tin cần biết về đáo hạn ngân hàng 2022

dao han la gi

Nếu bạn là người có các khoản vay ở ngân hàng, thì chắc hẳn không quá xa lạ khi đến cụm từ đáp hạo. Tuy nhiên, nếu không hiểu rõ bản chất thì sẽ dễ dàng bị nhầm lẫn với các thuật ngữ khác. Vậy đáo hạn là gì? Đáo hạn gồm những hình thức nào? Bài viết dưới đây của Tài Chính 101 sẽ giải đáp các thắc mắc của bạn về thuật ngữ đáo hạn.

Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn được hiểu là hình thức gia hạn thêm thời gian vay của khách hàng đối với các ngân hàng. Hay có thể hiểu theo cách khác đó chính là hình thức tái vốn vay khi đã hết hạn vay cũ nhưng vẫn chưa thể trả hết nợ. Thông qua hình thức này người vay có thể gia hạn thêm thời gian vay vốn của mình đối với ngân hàng để thuận tiện hơn trong việc kinh doanh, làm ăn.

Ngoài ra, có một số ngân hàng lại sử dụng thuật ngữ đáo nợ để thay thế cho đáo hạn. Các chuyên gia nhận định rằng việc đáo hạn ngân hàng thực chất là một hành vi xấu. Bằng cách đáo hạn, những khoản nợ xấu không chi trả được sẽ bị che dấu.

Các loại hình đáo hạn cơ bản

Hiện tại, có 3 loại hình đáo hạn thông dụng như sau:

– Đáo hạn tại chỗ: Tức là tại ngân hàng mà bạn đang vay vốn đã hết thời hạn hợp đồng và muốn gia hạn thêm một hợp đồng khác. Lúc này, bạn có thể được gia hạn thêm khoản vay dựa vào các tài sản thế chấp. Và nếu như ngân hàng đánh giá tài sản có giá trị cao cũng như hoạt động kinh doanh của bạn khả quan. Thì ngân hàng có thể sẽ thể cấp thêm cho bạn sử dụng và trả lãi trong thời gian nhất định.

– Đáo hạn chuyển nợ ngân hàng: Đây được hiểu là hình thức chuyển các hợp đồng tín dụng sang các ngân hàng khác với mức lãi suất thấp. Cũng như thời hạn ưu đãi có lợi cho khách hàng hơn.

– Đáo hạn khác: Được hiểu là các trường hợp khách hàng cần rút sổ để sang tên, tách sổ hoặc hợp nhất để bán,..

Thời điểm nào cần đáo hạn ngân hàng?

Thông thường, thời điểm cần đáo hạn ngân hàng chính là ngày kết thúc hợp đồng vay. Và khi bạn ký kết hợp đồng vay vốn hoặc gửi tiền tiết kiệm, thời gian đáo hạn thường sẽ được quy định trong hợp đồng. Đối với các khoản ngắn hạn hay tiền gửi tiết kiệm, thường sẽ có thời hạn khoảng 6, 9 và 12 tháng.

– Thời điểm đáo hạn khoản vay: Chính là thời điểm mà bạn cần phải trả số tiền gốc mà bạn đã vay ở các ngân hàng. Tuy nhiên, bạn cần phải trước ngày này để đảm bảo rằng khoản vay không bị quá hạn thanh toán. Đồng thời tránh phát sinh thêm nợ xấu.

– Thời điểm cần đáo hạn khoản tiền gửi tiết kiệm: Được hiểu là bạn cần phải đáo hạn khi kết thúc hạn số tiền đã gửi. Và nếu như bạn quá hạn thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn thêm các khoản tiền gửi này của bạn. Cũng như sẽ áp dụng các mức lãi suất tại thời điểm đó.

thoi diem can dao han

Những điều cần lưu ý về ngày đáo hạn ngân hàng

Dưới đây là một số điều mà bạn cần phải lưu ý về ngày đáo hạn ngân hàng:

– Trước hết, phải lựa chọn hình thức đáo hạn phù hợp bởi vì không phải loại hình đáo hạn nào cũng đáp án được các điều kiện cũng như hoàn cảnh của bạn.

– Tùy thuộc vào từng ngân hàng khác nhau mà sẽ có những yêu cầu về hồ sơ, thủ tục khác nhau. Chính vì thế bạn cần phải tìm hiểu kỹ thông tin ngân hàng trước khi thực hiện. Điều này giúp bạn tránh mất nhiều thời gian đáo hạn. Cũng như phát sinh thêm nhiều chi phí liên quan.

– Ngoài ra, do phải chuẩn bị tiền hoàn tất thủ tục để tránh phải rơi vào tình trạng nợ xấu mà nhiều khách hàng đã mắc bẫy tín dụng đen với các khoản lãi suất cao ngất ngưởng. Chính vì thế bạn cần phải cẩn trọng vấn đề này.

– Để đảm bảo việc đáo hạn ngân hàng nhanh chóng và chuẩn xác thì lời khuyên dành cho bạn là nên tìm các đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín. Điều này sẽ giúp bạn tránh khỏi tình trạng tiền mất tật mang.

Thủ tục đáo hạn

Tùy thuộc vào từng đơn vị thực hiện mà sẽ có yêu cầu về thủ tục khác nhau. Dưới đây là một số giấy tờ cơ bản:

– Chứng minh thư hoặc CCCD có hiệu lực, giấy đăng ký kết hôn, hộ khẩu,..

– Hồ sơ bản sao vay ngân hàng.

– Bản sao các giấy tờ liên quan đến các tài sản thế chấp. Ví dụ như sổ đỏ,..

– Còn đối với khách hàng là các chủ doanh nghiệp thì cần phải chuẩn bị các loại giấy tờ như giấy phép kinh doanh từ 2 năm, con dấu doanh nghiệp,..

– Các hợp đồng thế chấp tài sản cho vay.

– Giấy ghi nợ.

>>> Cách tính tỷ lệ phần trăm chính xác và nhanh chóng nhất <<<

thu tuc dao han

Mức phí khi sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng

Tùy thuộc vào từng khoản vay mà sẽ có mức lãi suất được tính khác nhau. Thông thường, những khoản vay lớn sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với các khoản vay nhỏ. Ngoài ra, còn phụ thuộc vào thời gian vay khác nhau mà các tổ chức tín dụng sẽ áp dụng các mức phí khác nhau.

Ví dụ như bạn chỉ vay từ 3 đến 5 ngày thì có mức phí khác nhau so với 7 ngày. Bên cạnh đó, còn có 1 cách tính khác đó chính là block 5, 7, 10 ngày còn tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn của khách hàng. Thường thì phí theo block là mức phí cố định cho số ngày vay cố định.

Cho dù khách hàng có sử dụng ít hơn số tiền trong ngày cố định thì mức phí vẫn không thay đổi. Còn đối với trường hợp phát sinh số ngày nhiều hơn số ngày quy định theo block thì số phí sẽ được tính theo số ngày dùng tiện thực tế.

>>> Hướng dẫn tra cứu CIC cá nhân miễn phí, đơn giản <<<

Lợi ích khi sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng

Trên thực tế, các hành vi đáo hạn được xem là hành vi vi phạm pháp luật. Tuy nhiên, vẫn nhiều tổ chức tín dụng vẫn thực hiện thường xuyên. Bởi:

– Thanh toán được các khoản vay đúng hạn, tránh rơi vào tình trạng nợ xấu: Lợi ích trước mắt mà ai cũng có thể thấy được. Đó chính là đảo hạn đúng hạn sẽ giúp người vay thực hiện nghĩa vụ thanh toán một cách đúng hạn cho các khoản vay ngân hàng. 

Khi thực hiện đúng hạn, người vay sẽ hạn chế tình trạng bị liệt vào danh sách nợ xấu. Bởi khi bị liệt vào nợ xấu thì lịch sử vay sẽ không được tốt và ảnh hưởng đến khả năng vay ở trong tương lai.

– Giảm thiểu tình trạng rơi vào vòng tròn cho vay nặng lãi: Ai cũng nhận thức được việc vay nóng sẽ đem về nhiều rủi ro nguy hiểm. Hiện nay, hình thức vay nóng để làm đáo hạn ngân hàng diễn ra rất phổ biến. Và đó cũng được xem là cách duy nhất đối với những người không đủ khả năng tài chính để đáo hạn.

Tuy nhiên, việc vay nóng ngoài xã hội là một điều vô cùng nguy hiểm và tiềm ẩn nhiều rủi ro cho người vay nếu như không đủ khả năng trả lãi suất ngất ngưỡng cho bên vay.

– Tiếp tục duy trì các hoạt động kinh doanh để có thể thu lợi nhuận để thanh khoản vay tốt hơn: Bên cạnh đó, người vay có thể được duyệt thêm một khoản vay hoàn toàn mới, thậm chí có thể lớn hơn khoản vay cũ. Lúc này, người vay có thể sử dụng khoản vay đó để chi trả khoản cũ. Đồng thời, sử dụng phần dư còn lại để tiếp tục duy trì hoạt động kinh doanh.

loi ich khi dao han

Phân biệt điểm giống và khác nhau giữa đảo nợ và đáo hạn ngân hàng

Để tránh sự nhầm lẫn giữa đảo nợ với đảo hạn, chúng ta tìm hiểu bảng sau:

Cảnh giác lừa đảo tín dụng đen khi vay đáo hạn

Thông thường đến mỗi kỳ đáo hạn ngân hàng, nhiều người lo lắng sợ bị liệt vào danh sách nợ xấu. Do đó, họ đã tìm đến các tổ chức tín dụng đen để vay nóng với mức lãi suất rất cao nhằm để trả nợ kịp thời hạn cho ngân hàng. 

Chưa kể đến việc nếu khách hàng không để ý thì sẽ dễ dàng bị bọn tín dụng đen lừa ký vào các giấy tờ với mức lãi suất cắt cổ. Chính vì thế, khách hàng cần phải cực kỳ cảnh giác với các tổ chức tín dụng đen. Đồng thời, phải tìm cho mình những đơn vị uy tín cung cấp dịch vị nhanh chóng cũng như lãi suất hợp lý.

canh giac lua dao dao han tin dung

Kết luận

Bài viết ở trên đã giúp các bạn hiểu rõ hơn khái niệm đáo hạn là gì. Đồng thời, cũng cung cấp cho các bạn thông tin cũng như thủ tục thực hiện đáo hạn. Hy vọng với những thông tin chia sẻ ở trên sẽ có ích cho việc kinh doanh của bạn !