CIC là gì? Hướng dẫn tra cứu CIC cá nhân miễn phí, đơn giản

cic la gi

Cụm từ “tra cứu CIC” có lẽ đã không còn xa lạ đối với những ai từng đi vay vốn tại ngân hàng hay các công ty tài chính. Vậy CIC là gì mà có sức ảnh hưởng lớn đến quyết định của các ngân hàng như thế? Cách tra cứu CIC như thế nào? Bài viết sau đây của Tài Chính 101 sẽ cung cấp cho các bạn đầy đủ và chính xác nhất về các thông tin liên quan đến CIC.

CIC là gì?

CIC là thuật ngữ viết tắt của từ Credit information Center. Hay nó còn được gọi là Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc Gia Việt Nam, hoạt động dưới sự điều hành của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. CIC nhận nhiệm vụ thu thập, phân tích, xử lý, lưu trữ và dự báo thông tin tín dụng cũng như nợ xấu của các cá nhân và tổ chức nhằm đáp ứng cho yêu cầu quản lý của Ngân hàng nhà nước. 

Hệ thống CIC sẽ cập nhật nhanh chóng mọi thông tin về giao dịch của khách hàng khi họ thực hiện bất kỳ một giao dịch tín dụng nào như vay vốn, sử dụng thẻ tín dụng,…

Chức năng của CIC

CIC có chức năng cụ thể như sau:

  • Xác thực tín dụng của các cá nhân và tổ chức cũng như giúp các đơn vị ngân hàng, tổ chức tín dụng kiểm tra CIC một cách nhanh chóng và chính xác
  • Đưa các biện pháp, cảnh cáo để phòng ngừa và hạn chế các rủi ro tín dụng đến mức thấp nhất có thể.
  • Xếp hạng, chấm điểm tín dụng cho các cá nhân, tổ chức hoạt động trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam với mục đích cung cấp thông tin cho Ngân hàng Nhà nước để phục vụ công tác quản lý cũng như cung cấp cho các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng với nhiều mục đích. Việc chấm điểm , xếp hạng này là trên tư cách pháp nhân phục vụ cho công tác quản lý của ngân hàng nhà nước, tổ chức.
  • Cung cấp thông tin các loại hình dịch vụ tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Tra cứu CIC là gì?

Tra cứu CIC (Check CIC) là việc tìm kiếm, kiểm tra thông tin tín dụng của người vay là cá nhân hay doanh nghiệp. 

Khi trả kết quả, CIC sẽ thể hiện các thông tin của người vay như: nợ thẻ tín dụng, đang vay ở đâu, số hợp đồng vay, dư nợ hiện tại, thông tin về tài sản đảm bảo,… Ngoài ra, còn dịch vụ tra cứu CIC tài sản đảm bảo giúp khách hàng biết được tình trạng tài sản như: quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất đai, xe,… có đang thế chấp tại Ngân hàng hoặc đơn vị tài chính nào không.

cic

Nguyên tắc hoạt động của hệ thống tra cứu CIC

CIC là hoạt động như một cuốn sổ, ghi chép các về thông tin các khoản vay của cá nhân doanh nghiệp với phía ngân hàng. Vì vậy khi có nhu cầu xem xét thông tin về lịch sử tín dụng của khách hàng trước khi quyết định cho vay thì có thể xuất dữ liệu từ hệ thống thông tin đó để đánh giá tình hình tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro của khoản vay.

CIC cũng là kho thông tin để ngân hàng truy xuất khi quyết định cho một cá nhân hay doanh nghiệp nào nó vay vốn hay không. Bởi các ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin liên quan đến người vay, tổ chức vay, thông tin khoản vay và quá trình thanh toán. Qua đó, CIC sẽ tổng hợp thông tin nhận được và cập nhật lên hệ thống tạo thành một cơ sở dữ liệu đầy đủ, rõ ràng, thống nhất phản ánh được thông tin cũng như lịch sử tín dụng. 

>>> Công thức tính lãi suất ngân hàng chuẩn xác nhất <<<

Tra cứu CIC cá nhân là gì?

Tra cứu thông tin tín dụng cá nhân là việc kiểm tra lịch sử, xếp hạng tín dụng của thế nhân đang sinh sống tại Việt Nam.

Hiện tại, CIC lưu giữ thông tin tín dụng của khoảng 47 triệu khách hàng tại tất cả các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, quỹ tín dụng nhân dân trên toàn quốc.

Vì vậy, khi thực hiện tra cứu CIC cá nhân hay doanh nghiệp đều được trả kết quả khách quan nhất.

tra cuu cic ca nhan

Tại sao cần tra cứu CIC cá nhân?

Cần tra cứu CIC cá nhân vì thực tế sẽ có một số tình huống khiến chúng ta bị ảnh hưởng tới điểm tín dụng CIC như sau:

  • Có lúc, bạn nghĩ mình đã thanh toán hết nợ, nhưng thực tế là chưa hết kể cả số tiền còn lại chưa tới 1.000 VND, khoản nợ đó vẫn bị đánh là nợ xấu của bạn.
  • Ngân hàng cung cấp không chính xác thông tin cho CIC, vì thế hệ thống sẽ ghi nhận thông tin sai và ảnh hưởng tới điểm tín dụng.
  • Khách hàng thanh toán nợ thế nhưng ngân hàng, tổ chức tài chính lại không cập nhật trên hệ thống dẫn tới quá ngày thanh toán nợ.

Những tình huống này nếu xảy ra sẽ ảnh hưởng rất xấu tới điểm tín dụng cá nhân của bạn hiện tại và trong tương lai, nếu bạn cần vay tiền ngân hàng hay dự định mua đồ trả góp, sẽ rất khó để ngân hàng quyết định duyệt khoản vay . Chính vì vậy, chúng ta cần tra cứu CIC cá nhân thường xuyên để nắm được cụ thể tình trạng tín dụng của mình.

Hướng dẫn tra cứu CIC cá nhân chi tiết

Ngày nay, chỉ với vài thao tác đơn giản, khách hàng hoàn toàn có thể tra cứu CIC cá nhân ở bất cứ nơi nào, bất cứ đâu. Để kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân, chúng ta sẽ nhờ đến các phương thức sau:

Kiểm tra CIC cá nhân tại trung tâm tín dụng

Một số gợi ý cho việc tra cứu CIC trực tiếp tại:

  • Một là, Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam 
  • Hai là, Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam 

Lưu ý: Việc tra cứu này sẽ mất phí CIC.

Tra cứu CIC cá nhân thông qua ngân hàng, đơn vị tài chính

Trong cách kiểm tra này chúng ta sẽ thông qua các ngân hàng hoặc công ty tài chính theo nguyên tắc : Khi khách hàng đăng ký vay vốn, ngân hàng hoặc công ty tài chính bắt buộc phải thực hiện việc kiểm tra lịch sử tín dụng CIC của khách hàng để đưa ra quyết định có cho vay hay không ?

Để thực hiện kiểm tra CIC, chúng ta làm theo các bước dưới đây:

  • Bước 1 : Đăng ký vay tiền tại Ngân hàng
  • Bước 2 : Cung cấp thông tin số CMND để tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng CIC
  • Bước 3 : Sau khi tra cứu, ngân hàng sẽ thông báo kết quả CIC đến khách hàng

Có thể nói việc tra cứu CIC cá nhân bằng cách nhờ ngân hàng hoặc đơn vị tài chính (cho vay tiền online) là phổ biến nhất.

>>> Đáo hạn là gì? Thông tin cần biết về đáo hạn ngân hàng  <<<

huong dan tra cuu cic

Tra cứu CIC cá nhân online miễn phí qua website của trung tâm tín dụng CIC và trên app điện thoại

Qua website của trung tâm tín dụng CIC

Bước 1 : Truy cập vào website cic.gov.vn  

Mở trình duyệt trên máy tính và truy cập vào website của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/, và nhấn vào ô đăng ký.

Bước 2 : Tiến hành điền đầy đủ thông tin cá nhân theo hướng dẫn

Lưu ý, những mục đánh dấu sao (*) không được bỏ trống.

Bước 3: Chờ kiểm tra thông tin

Bạn cần phải chờ vài ngày để CIC kiểm tra thông tin và xác thực tài khoản , kể từ ngày điền thông tin và hoàn tất việc đăng ký,

Bước 4: Xem báo cáo

Nếu được phê duyệt, chỉ cần truy cập vào trang chủ của CIC và chọn “Khai thác báo cáo” trên thanh menu. Sau đó đăng nhập vào tài khoản tương ứng, làm theo các bước chỉ dẫn để tra cứu nợ xấu.

Trên app điện thoại

Để tra cứu thông tin CIC cá nhân qua điện thoại, bạn cần thực hiện các bước: 

Bước 1: Tải app “CIC Credit Connect” về điện thoại

  • Hệ điều hành iOS là iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM
  • Hệ điều hành Android là CIC CREDIT CONNECT 

Tải ứng dụng cho điện thoại thông qua App Store hoặc Google Play. Tiếp đó, đăng ký tài khoản miễn phí.

Bước 2: Điền thông tin cá nhân

Điền đầy đủ các thông tin cá nhân để hệ thống xác thực.

Bước 3: Chờ kiểm tra và phê duyệt

Khi hoàn tất xong các bước trên, bạn phải chờ vài ngày để CIC kiểm tra và phê duyệt, thời gian chờ có thể kéo dài từ 1 đến 3 ngày, ngoại trừ các ngày thứ 7, Chủ nhật và các ngày lễ.

Bước 4: Xem báo cáo

Khi đã được phê duyệt, truy cập vào mục “Khai thác báo cáo” và cuối cùng nhập lại mã OTP (được gửi về điện thoại) để xác thực lại.

Các nhóm nợ trên CIC

Theo hệ thống CIC thì người đi vay sẽ được xếp vào 5 nhóm: 

– Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

  • Nợ trong hạn, được đánh giá là có khả năng thu hồi cả nợ gốc và lãi đúng hạn
  • Nợ quá hạn dưới 10 ngày, được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi bị quá hạn hoặc trong đúng thời hạn

– Nhóm 2: Nợ cần chú ý

  • Nợ quá hạn từ có thời gian từ 10 ngày đến 90 ngày
  • Nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả lần đầu

– Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

  • Nợ quá hạn có thời hạn từ 91 ngày đến 180 ngày
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu

– Nhóm  4: Nợ nghi ngờ

  • Nợ quá hạn có thời gian từ 181 ngày đến 360 ngày
  • Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu
  • Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai

– Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

  • Các khoản nợ quá hạn có thời gian trên 360 ngày
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn
  • Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý

Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại vào nợ nhóm 3, 4 và 5. 

nhom no cic

Mối liên hệ giữa CIC và nợ xấu

Có thể thấy nợ xấu là một phần trong CIC. Tuy nhiên, vai trò của nó lại rất quan trọng trong hệ thống này. Các ngân hàng hay các đơn vị tài chính trong quá trình hoạt động sẽ phải thường xuyên báo cáo lịch sử tín dụng cá nhân của người đi vay lên hệ thống CIC. Đồng thời, họ cũng kiểm tra CIC để nắm được tình trạng lịch sử tín dụng của người đi vay như thế nào. Điều này giúp họ có quyết định xét duyệt cho vay, mở thẻ tín dụng cá nhân đó hay không.

Các nhóm nợ xấu trên CIC bị ảnh hưởng như thế nào?

  • Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2

Nếu được phân loại vào nhóm 1,2 thì vẫn còn có khả năng vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Nhưng với nợ nhóm 2 thì khả năng vay vốn sẽ thấp hơn nợ nhóm 1, đặc biệt là các khoản vay tín chấp.

  • Đối với nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5

Nếu như rơi vào nợ xấu nhóm 3,4,5 thì gần như sẽ không thể vay vốn được ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Thông tin về các khoản nợ sẽ được lưu trữ trong khoảng thời gian 5 năm. Vì vậy, trong lúc này bạn sẽ không thể vay vốn được.

Cảnh báo từ CIC để tránh các đối tượng xấu

Với sự tinh vi của tội phạm lừa đảo công nghệ cao hiện nay, CIC đã đưa ra các cảnh báo đối với khách hàng:

  • Khuyến nghị nên tuân thủ chặt chẽ các biện pháp bảo mật thông tin cá nhân. Cần cẩn trọng khi chia sẻ các thông tin định danh, căn cước công dân,… chỉ chia sẻ với các nhà cung cấp dịch vụ thực sự uy tín và đáng tin cậy.
  • Cẩn trọng với bất kỳ hình thức yêu cầu cung cấp các thông tin cá nhân, mã OTP, mật khẩu…. hoặc yêu cầu truy cập các đường link không rõ nguồn gốc.
  • Không chuyển tiền cho bất cứ đơn vị nào mạo danh CIC để thực hiện cung cấp báo cáo tín dụng, đề nghị các khoản vay.

Đây sẽ là những cảnh báo từ CIC để khách hàng có thể tránh được những rủi ro trong quá trình giao dịch.

>>> Mẫu giấy vay tiền viết tay, đánh máy ngắn gọn, đơn giản  <<<

Lời kết

Qua bài viết này, mong rằng các bạn đã có thể trả lời được câu hỏi “tra cứu CIC là gì?“. Bài viết đã cung cấp những thông tin cần thiết về CIC cũng như hướng dẫn chi tiết cách tra cứu CIC cá nhân. Đây là tất cả những cách tra cứu CIC online với nhiều ưu điểm nổi bật, giúp bạn tra cứu CIC cá nhân một cách chính xác và tiết kiệm thời gian nhất.

Xem thêm:

ATM là gì? Cách tìm ATM gần nhất

Cách tính phần trăm chính xác nhất

Cách xác định chỉ số giá tiêu dùng chi tiết nhất