Tổng hợp các loại thẻ ngân hàng thông dụng hiện nay mới nhất

cac loai the ngan hang

Ngày nay thẻ ngân hàng ngày càng được sử dụng phổ biến trong giao dịch như chuyển khoản, rút tiền hoặc thanh toán khi mua sắm. Tuy nhiên, các loại thẻ ngân hàng có những tính năng khác nhau, do đó cùng Tài Chính 101 tìm hiểu ngay đặc điểm từng loại thẻ trong bài viết dưới đây nhé.

Thẻ ngân hàng là gì?

Thẻ ngân hàng là loại thẻ được phát hành bởi ngân hàng hay công ty tài chính, để thực hiện giao dịch thẻ theo điều kiện và điều khoản được các bên cùng thỏa thuận. Đây là một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, mang lại rất nhiều tiện ích cho người dùng khi thanh toán mua sắm các hàng hóa, dịch vụ hay rút tiền mặt tại các ngân hàng hay tại máy rút tiền tự động (ATM).

Về cấu tạo, thẻ ngân hàng có thiết kế là miếng nhựa làm từ chất liệu plastic, có hình chữ nhật kích cỡ tiêu chuẩn, thường 8,5 cm*5,5 cm. Những thông tin chủ yếu có ở mặt trước và mặt sau thẻ ngân hàng bao gồm:

Mặt trước thẻ:

  • Số thẻ và ngày còn hiệu lực thẻ
  • Tên của chủ thẻ
  • Tên và logo tổ chức phát hành thẻ
  • Tên gọi của loại thẻ
  • Chip thẻ

Mặt sau thẻ:

  • Dải băng từ chứa thông tin được mã hóa.
  • Chữ ký chủ thẻ.
  • Logo của tổ chức chuyển mạch thẻ trong nước.

Các loại thẻ ngân hàng phổ biến

Thẻ ATM

Thẻ ATM được sử dụng rút tiền mặt từ tài khoản cá nhân qua ATM trong phạm vi số tiền hiện có trong tài khoản. Ngoài ra, có thể sử dụng thẻ ATM chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, kiểm tra tài khoản, mua thẻ từ các máy rút tiền tự động ATM. Thẻ ATM dùng chi tiêu trong nước thông qua các tổ chức chuyển mạch thẻ nội địa.

cac loai the ngan hang

Thẻ tín dụng (Credit card)

Thẻ tín dụng là 1 loại thẻ ngân hàng cho phép khách hàng được chi tiêu trước, trả tiền sau trong khoảng thời gian quy định. Nếu như quá hạn nợ (thường 45 ngày) ngân hàng tính lãi suất phạt trả chậm theo quy định của ngân hàng.

Mỗi thẻ tín dụng được ngân hàng cấp một hạn mức chi tiêu riêng và người sử dụng có thể thanh toán, chi tiêu trong hạn mức đó. Để mở thẻ, cần phải chứng minh được năng lực tài chính hay tài sản giá trị. Dựa vào đó, ngân hàng xác định khả năng trả nợ chủ thẻ và đưa hạn mức tín dụng phù hợp.

Những loại thẻ tín dụng sử dụng phổ biến hiện nay: Thẻ hạng chuẩn, thẻ hạng vàng, thẻ bạch kim, thẻ tư nhân, thẻ doanh nghiệp, thẻ nội địa, thẻ quốc tế.

cac loai the ngan hang

Thẻ ghi nợ (Debit card)

Thẻ ghi nợ liên kết trực tiếp tài khoản thanh toán tại ngân hàng, được sử dụng cơ chế nạp tiền trước và chi tiêu sau, trong phạm vi số tiền hiện có trong tài khoản ngân hàng. Có nghĩa có thể thanh toán, chuyển khoản, rút tiền mặt tại các cây ATM… khi có tiền trong thẻ và là tiền các bạn nạp vào chứ không phải vay của ngân hàng. Do đó, thẻ ghi nợ sẽ không có hạn mức tín dụng, chỉ có hạn mức chuyển khoản theo ngày. Người sử dụng thẻ không cần lo lắng thời hạn thanh toán, lãi suất như là thẻ tín dụng.

cac loai the ngan hang

Thẻ ghi nợ hiện nay phân loại theo hạng thẻ bao gồm: thẻ chuẩn, thẻ hạng cao hơn như thẻ ghi nợ hạng vàng.

Thẻ trả trước (Prepaid card)

Với thẻ trả trước không cần mở tài khoản ngân hàng làm thẻ, chỉ cần nạp tiền vào thẻ và chi tiêu trong giới hạn số tiền được nạp. Thẻ trả trước chia thành 2 loại chính: thẻ định danh ( đầy đủ thông tin chủ thẻ, có thể rút tiền tại cây ATM) và thẻ không định danh ( mở không cần CMND, không rút tiền tại ATM được).

Lưu ý, thẻ trả trước có thể thực hiện được nhiều giao dịch nhưng không thể chuyển khoản.

cac loai the ngan hang

Phân biệt các loại thẻ ngân hàng

Mỗi loại thẻ ngân hàng có những tính chất, cách sử dụng khác nhau và phân loại dựa trên các đặc điểm sau đây:

Phân loại theo tính chất thẻ

  • Cần có sẳn tiền bên trong mới thực hiện giao dịch được: Thẻ Ghi nợ quốc tế (Debit card), Thẻ ATM và thẻ trả trước (Prepaid card)
  • Được chi tiêu trước, trả tiền sau trong thời gian cho phép và có hạn mức nhất định: thẻ tín dụng (Credit card)

Phân loại theo phạm vi sử dụng

  • Thẻ nội địa: Thẻ ATM
  • Thẻ quốc tế: Thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng, thẻ trả trước, thẻ được phát hành bởi tổ chức tài chính quốc tế như Visa, Mastercard, JCB…

Phân loại theo tính chất kỹ thuật

  • Thẻ từ: Có gắn dải băng từ chứa thông tin mặt sau thẻ
  • Thẻ chip: Sử dụng chip điện tử

Phân loại theo tổ chức phát hành

  • Ngân hàng thương mại
  • Tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Phân biệt thẻ ngân hàng theo hạn mức thẻ

  • Thẻ vàng: có mức tín dụng cao đến hơn 50 triệu
  • Thẻ chuẩn: có hạn mức tín dụng bình quân 10- 50 triệu

Lưu ý khi mở thẻ ngân hàng

cac loai the ngan hang

Nguyên tắc khi sử dụng thẻ

  • Cần kiểm tra thông tin trên thẻ khi nhận thẻ.
  • Đối với thẻ ghi nợ, cần đổi mã PIN ngay khi nhận được thẻ.
  • Không đặt mật khẩu liên quan đến ngày tháng năm sinh, số điện thoại…
  • Không ghi mật khẩu lên thẻ hay bất kỳ đâu tránh lộ thông tin và bị lợi dụng.
  • Luôn bảo mật mã PIN, không đưa thẻ cho bất kỳ ai trừ các nhân viên ngân hàng, nhân viên thu ngân được chỉ định làm việc với bạn.
  • Không tiết lộ thông tin ghi ở mặt trước và mặt sau thẻ, cũng như mã số CVV, CVC.
  • Theo dõi và kiểm tra thường xuyên biến động liên quan đến tài khoản cá nhân, hạn mức thẻ.

Cách bảo quản thẻ

  • Không được bẻ cong, gấp thẻ.
  • Không làm xước dải băng từ màu đen mặt sau của thẻ.
  • Không để thẻ gần thiết bị điện tử có thể phát sóng vì làm hỏng dữ liệu trên thẻ.

Giao dịch tại ATM

  • Khi giao dịch tại ATM, cần dùng tay che chắn cẩn thận khi nhập mã PIN và quan sát xung quanh tránh bị kẻ xấu lợi dụng.
  • Nên đổi số PIN thường xuyên đảm bảo an toàn.
  • Nếu thấy khe đọc thẻ, bàn phím có dấu hiệu bất thường không nên thực hiện giao dịch.
  • Các máy ATM tại ngân hàng có tính bảo mật cao hơn và ít bị người khác gắn chip, camera trộm thông tin.
  • Cẩn thận khi thực hiện giao dịch tại nơi có nhiều khách du lịch.

Thanh toán bằng thẻ tại đơn vị chấp nhận thẻ

  • Khi giao dịch thanh toán, quan sát quá trình thanh toán thẻ nhân viên thu ngân và bất thường xung quanh.
  • Kiểm tra thông tin giao dịch và hóa đơn mua hàng.

Thanh toán qua trực tuyến

  • Chọn website thanh toán uy tín, hợp pháp, tránh để bị đánh cắp dữ liệu.
  • Chỉ mở chức năng thanh toán trực tuyến khi cần nhu cầu và đăng xuất ngay khi hoàn tất giao dịch.

Khi làm thủ tục mở thẻ ngân hàng

Để đăng ký mở thẻ ngân hàng nhanh chóng nên chuẩn bị các giấy tờ cần thiết tại nhà. Bên cạnh mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng, khách hàng có thể lựa chọn hình thức mở thẻ online do ngân hàng cung cấp.

Cách làm thẻ ngân hàng online đơn giản

Trước đây, mọi người quen với hình thức mở thẻ ngân hàng truyền thống. Theo đó, người dùng phải mang CMND/CCCD hay hồ sơ theo hướng dẫn đến trực tiếp tại phòng giao dịch ngân hàng điền vào mẫu phiếu đăng ký. Quy trình này mất thời gian. Vì vậy hiện nay, hầu hết ngân hàng đều hỗ trợ đăng ký thẻ online với các thủ tục đơn giản, linh hoạt.

cac loai the ngan hang

Để đăng ký thẻ online, chỉ cần thực hiện một vài bước sau:

  • Bước 1: Truy cập trang web ngân hàng muốn làm thẻ.
  • Bước 2: Chọn vào mục đăng ký mở tài khoản.
  • Bước 3: Tiến hành nhập đầy đủ thông tin theo yêu cầu biểu mẫu: Họ và tên, địa chỉ, nơi ở, hộ khẩu, ngày sinh, số CMND/CCCD/Hộ chiếu, email…
  • Bước 4: Sau khi hoàn tất, bạn nhận được cuộc gọi từ ngân hàng hướng dẫn xác minh thông tin và cách nhận thẻ.

Khi mất thẻ cần làm gì?

Khi xảy ra trường hợp không may bạn bị mất thẻ ngân hàng. Việc đầu tiên phải bình tĩnh, sau đó tìm số tổng đài chăm sóc khách hàng ngân hàng phát hành thẻ báo cáo sự cố mất thẻ và và yêu cầu khóa thẻ bảo đảm không có bất cứ giao dịch nào xảy ra.

Để làm lại thẻ, mang theo CMND/CCCD phát hành thẻ đến ngân hàng yêu cầu phát hành lại thẻ mới. Phí phát hành lại thẻ phụ thuộc từng ngân hàng, và có ngân hàng miễn loại phí này.

Lời kết

Hy vọng thông qua bài viết trên của Tài Chính 101, các bạn sẽ hiểu hơn về các loại thẻ ngân hàng hiện nay cũng như cách phân biệt các loại thẻ. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết này của mình nhé.