APR là gì? APY là gì? Sự khác biệt giữa APR và APY mới nhất

apr la gi

APR là thuật ngữ được nhiều người tìm kiếm và muốn hiểu rõ hơn về nó. Vậy APR là gì? Nó khác nhau với APY như thế nào? Cùng Tài Chính 101 tìm hiểu ngay.

APR và APY là gì?

APR là gì?

APR (Annual Percentage Rate) là lãi suất phần trăm hàng năm. Đây là tỷ lệ lãi phải trả cho các khoản vay hay mức sinh lời từ khoản đầu tư hàng năm. Lãi suất phần trăm hàng năm thể hiện ở chi phí vay vốn thực sự phải trả mỗi năm. Nó gồm tất cả loại phí liên quan đến giao dịch nhưng sẽ không tính gộp.

Thường áp dụng với số tiền vay, như:

  • Vay tiền thẻ tín dụng
  • Vay mua ô tô
  • Vay tiêu dùng
  • Vay mua nhà
  • Vay nộp học phí sinh viên
  • Vay du học
  • Vay mua bảo hiểm

Công thức tính APR

cong thuc tinh apr

Trong đó:

  • Lãi suất : tổng lãi trả
  • Vốn gốc : số tiền vay
  • n : tổng số ngày

APY là gì?

APY (Annual Percentage Yield) là lãi suất thu nhập năm. Đây là lãi suất lợi nhuận thực tế hàng năm, tính đến tác động của lãi kép. Không giống lãi đơn, lãi kép tính theo định kỳ và số tiền ngay lập tức thêm vào số dư. Mỗi giai đoạn tiếp theo, số dư tài khoản lớn hơn một chút, do đó số tiền lãi trả cho số dư cũng lớn hơn.

Hai chỉ số này được áp dụng vào số tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng, như:

  • Tài khoản tiết kiệm
  • Chứng chỉ tiền gửi (CD)
  • Những loại tài sản sinh lời khác

Các đặc điểm của APR

Các khoản vay sử dụng APR cố định hoặc thả nổi. APR cố định là tỷ lệ lãi suất được đảm bảo không thay đổi trong thời gian vay. Một APR thả nổi có tỷ lệ lãi suất có thể thay đổi bất kỳ lúc nào.

Có nhiều loại dạng APR khác nhau và dễ nhầm lẫn giữa chúng. Có nhiều định nghĩa khác nhau trong luật pháp. Ví dụ, APR có thể tính bằng nhiều cách, như cộng phí quản lý vào trước tính lãi gộp, tính lãi gộp hàng năm không kể phí, hay khấu hao dần phí quản lý như một khoản vay ngắn hạn.

Tại Mỹ, APR được tính là lấy lãi suất mỗi kỳ nhân với số kỳ được tính trong năm và điều này quy định trong Đạo luật cho vay 1968. Tuy nhiên, lỗ hổng trong đạo luật này bị những công ty sản xuất ô tô lớn sử dụng để thể hiện APR thấp hơn thực tế cho khách hàng. Và “lãi suất 0%” trở thành một câu nói gây hiểu lầm từ đó.

Sự khác biệt giữa APR và APY

so sanh apr va apy

APR và APY đều đo lường lãi suất, APR đo lường lãi suất trên số tiền phải trả và APY đo lường lãi suất trên số tiền kiếm được. 

APR được dùng trong tài khoản tín dụng. APR trên tài khoản càng thấp chi phí nợ vay càng thấp.

APY được dùng trong tài khoản tiền gửi. APY trên tài khoản càng cao lợi nhuận càng cao. Tuy nhiên, lợi nhuận phụ thuộc vào số tiền có trong tài khoản ít hay nhiều, chứ không chỉ là APY.

Những lưu ý khi sử dụng APR và APY

APR và APY có thể là công cụ hữu ích khi mở tài khoản tín dụng hay mở tài khoản tiết kiệm. Nhưng có một số điều lưu ý như sau:

Kỳ hạn lãi suất kép

Lãi suất kép có thể tính hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng, hàng quý hay hàng năm. Việc gộp lãi thường xuyên có thể kiếm nhiều tiền hơn với tài khoản đầu tư, nhưng chi phí phải trả cao hơn tài khoản tín dụng.

Các khoản phí giao dịch

Không phải tất cả khoản tín dụng đều gồm các khoản phí giống nhau. Một số khoản tín dụng, khoản vay không gồm bất kỳ khoản phí nào. Tài khoản tiền gửi tiết kiệm có thể đi kèm các khoản phí mà chúng không được đề cập trong APY.

apr

Sự thay đổi tỷ giá

Nếu chọn lãi suất cố định sẽ không có sự thay đổi tỷ giá. Nhưng nếu chọn lãi suất thả nổi cần lưu ý kỳ hạn bao lâu và tỷ lệ lãi suất là bao nhiêu trong suốt quá trình mở tài khoản. Hãy nhớ APY dùng trong tài khoản tiền gửi thường thay đổi và biến động theo thị trường. 

>>> Đáo hạn là gì? Thông tin cần biết về đáo hạn ngân hàng <<<

Lời kết

Như vậy các bạn đã cùng Tài Chính 101 tìm hiểu các khái niệm cũng như kiến thức liên quan đến APR. Hy vọng với những gì mình chia sẻ, hy vọng các bạn sẽ có được đáp án mình cần.